梳理各家上市银行2024年年报发现，多家银行绿色信贷余额实现高速增长，部分银行同比增幅甚至一度超过100%。如，2024年瑞丰银行绿色金融贷款余额同比增长144.62%；郑州银行绿色金融贷款余额同比增长123.73%。在探索绿色金融业务中，各行不断创新服务举措和金融产品，绿色金融服务能力和水平持续提升。

绿色信贷增速快

在绿色金融发展中，国有银行发挥“领头羊”作用。股份制银行也做足绿色金融大文章，交出令人满意的答卷。兴业银行绿色贷款余额位列股份制银行之首，2024年末余额为9679.31亿元。浦发银行、中信银行绿色信贷余额均突破6000亿元，分别为6256亿元和6005.65亿元。在2024年末绿色信贷同比增速中，渤海银行高达55.25%，其次是光大银行41.01%,中信银行列在第三位，为30.84%。从绿色贷款占全部贷款的比重来看，兴业银行、浙商银行、浦发银行位居前三，分别为17%、13%、12%。

从单家股份制银行看，绿色信贷各具特色，凸显了差异化市场定位。平安银行深耕绿色产业链、供应链和生态圈，完善风险政策，创新多层次产品和服务，落实碳减排支持工具，助力绿色转型。2024年末，绿色贷款余额1577.62亿元，较上年末增长13%。平安银行在2024年中国银行业绿色银行评价工作中取得优异成绩，凭借在推进产业化发展绿色金融、绿色创新、金融科技、境外项目管理、内控检查、信息披露等方面的扎实工作，被授予“绿色银行评价先进单位”。

兴业银行作为发力绿色金融业务最早的银行，成绩依旧突出。截至2024年末，该行口径的绿色贷款余额9679.31亿元，较上年末增长19.64%，不仅余额保持股份制银行第一位，而且资产质量也保持良好，绿色贷款不良率0.41%。

持续提升绿色金融服务能力

不过，对比大型银行，股份制银行绿色信贷占比仍有较大提升空间。工、农、中、建四大银行绿色信贷占比最低的建设银行为18%，高于股份制银行中占比最高的兴业银行1个百分点，而个别股份制银行绿色信贷占比仅5%。由此可见，股份制银行绿色信贷仍具有较大的提升空间。

今年2月，金融监管总局、中国人民银行联合发布《银行业保险业绿色金融高质量发展实施方案》，聚焦绿色发展，兼顾金融供需，以深化金融供给侧结构性改革为重点，明确提出未来5年绿色金融发展目标以及服务全面绿色转型的路径举措，为绿色金融高质量发展提供了政策指导和发展机遇，也为股份制银行发展绿色金融指明了方向。对此，股份制银行要认真落实监管要求，持续提升绿色金融服务能力。

一是要深化绿色金融机制建设。各行要健全内部管理机制，从战略高度推进绿色金融发展，完善组织架构、健全政策制度，明确绿色金融支持方向和重点领域，科学制定绿色金融短期和中长期发展目标及任务规划，确定相关职责部门。稳妥开展绿色金融体制机制创新，通过组建绿色金融专业部门、建设特色分支机构、设置专岗专职等方式，增强绿色金融服务能力。平安银行将绿色金融提升至全行战略层面，建立了新型绿色金融管理体系，制定了《平安银行对公信贷客户环境（气候）、社会和治理风险管理办法（试行）》，不断创新绿色金融产品服务，提升绿色金融风险控制能力。

二是要加强重点领域的金融支持。各行要支持产业结构优化升级，聚焦传统行业绿色低碳转型，有效满足高耗能高排放行业低碳转型的金融服务需求。推动更多金融资源服务绿色产业发展，培育绿色低碳效应明显的战略性新兴产业、行业领军企业等经营主体。支持能源体系低碳转型，立足国情实际和能源行业低碳转型特点，支持传统能源清洁高效利用。同时，要合理设置绿色金融业务目标，建立有效的绿色金融考核评价体系和奖惩机制，通过优化激励约束，促进信贷资源向绿色领域倾斜。平安银行在政策指引方面，制定清洁能源、节能环保、清洁生产、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等绿色产业的风险政策，引导信贷资源向绿色低碳行业和企业倾斜。

三是优化信贷供给，不断丰富金融产品服务。股份制银行要结合自身禀赋特点，开发特色化绿色金融产品和服务。要坚持差异化市场定位，深化对绿色产业细分领域及重点投向的金融服务。要在依法合规、风险可控的前提下，探索开展能效信贷、绿色信贷资产证券化和绿色供应链融资等服务方式，不断丰富金融产品服务，进一步提升绿色金融服务能力。浦发银行2024年发布了《绿色低碳转型金融综合服务方案》，打造了“绿色金融、转型金融、碳金融”三大产品支柱的数智化运营服务平台，以及“绿股、绿债、绿贷、绿资、绿租、绿财、绿信、绿智”八大产品体系和相关绿色金融综合服务体系。同时还于2024年6月落地全国首单数据中心绿色算力指数可持续发展挂钩贷款。渤海银行创新碳金融产品，推出碳排放权质押融资产品。截至2024年末，该行绿色贷款余额同比增长55.25%。

《银行业保险业绿色金融高质量发展实施方案》明确提出，未来5年，绿色金融业务在银行保险机构业务规模中的比重明显提升。实现这一目标，需要股份制银行积极开展绿色金融创新，不断提升绿色金融服务能力。

（来源：中国银行保险报）