出行安全是每个人的期盼，然而，“机动车辆安全统筹”的乱象却悄然威胁着车主们的权益。2025年6月，武汉网约车司机李师傅经不住某“统筹”公司业务员“低价投保”的诱惑，花费4622元购入一份“商业保险”。可当意外事故发生后，他才惊觉这份“保单”竟是交通安全统筹服务，更糟糕的是，涉事公司早已不见踪影，理赔诉求石沉大海。无独有偶，河南的张师傅因购买伪造的“非法统筹合同”，事故后不得不独自承担10万元的巨额赔偿。

平安产险数据显示，2025年上半年，共计收到69起统筹相关投诉，这些遭遇纠纷的车主，均未投保正规商业车险。这些不法机构深谙误导之道：它们冒用正规保险公司名号混淆视听，以“保费五折”“不限车型”等噱头吸引眼球，可一旦交通事故发生，车主们只能陷入索赔无门的困境。

“交通安全统筹”与保险，究竟有何本质差异？

交通安全统筹起源于大型运输企业的内部互助机制，运输企业缴纳统筹费用于事故理赔，旨在通过行业共济分摊风险。与保险相比，二者存在三大核心区别：

－性质与主体：交通安全统筹属于交通运输行业的内部互助制度，通常由运输企业或相关服务公司发起，靠向车主、运输公司集资形成保障资金；保险则是规范的商业行为，由依法设立的保险公司运营，通过收取保费建立保险基金，按合同约定赔付风险事故。

－监管与法律依据：当前，交通安全统筹缺乏专门监管机构与完备法规，纠纷处理多依据相关民事法律；保险行业则处于严格监管之下，《中华人民共和国保险法》对保险公司从设立到理赔的全流程都有明确规范。

－合同性质与效力：机动车辆统筹单本质是普通商事合同，仅约束参统人与统筹公司，不具备对外效力；保险合同则是受法律严格保护的契约，明确规定双方权责，在许多场景下，保险人可直接对第三者进行赔付，突破合同相对性。

警惕！一些交通安全统筹暗藏风险

随着我国交强险制度完善与商业车险市场发展，车辆安全统筹本已逐渐式微。但近年来，一些不法分子利用统筹名义，打着保险旗号，用低价、赠品等手段诱导车主上钩，对消费者带来的风险不容小觑：

风险一、法律保障缺失。这类统筹并非正规保险，合同不受《中华人民共和国保险法》保护，一旦发生重大事故，车主可能需自担巨额赔偿，甚至因无力赔付被列入失信名单。

风险二、赔付能力堪忧。一方面，统筹资金依赖参与者缴费，缺乏再保险与偿付能力监管机制，遭遇重大事故或集中理赔时，资金链极易断裂；另一方面，大量统筹公司实为“空壳”，注册资本低至100万元，参保人数为零，甚至已被列为失信企业。自2022年起，全国超2000家统筹公司中，近60%因资金链断裂或跑路，无法履行赔付承诺。

风险三、维权艰难漫长。消费者若想维权，只能通过民事诉讼，但诉讼周期长、举证复杂。即便胜诉，若统筹公司无资产可供执行，赔偿依然难以落实。部分判例显示，消费者需先垫付第三方损失，再向统筹公司追偿，维权成本与压力剧增。

风险四、欺诈手段频出。部分公司刻意模仿正规机构名称，如使用“xx出行”“xx联动”等字样，伪造保单样式；同时以低于正规车险4-6折的报价吸引消费者，再用返现、模糊条款等手段设下陷阱。不少车主因贪图低价投保，出险后却遭遇公司失联，最终血本无归。

多部门联合出击，重拳整治乱象

机动车辆安全统筹乱象早已引发监管部门高度关注。2020年以来，监管部门、中国保险行业协会多次发布风险提示，明确统筹业务并非保险，此类以“××统筹”“××互助”“××联盟”为名与车主签订的安全统筹业务合同不是保险合同，相关权益无法依据保险法得到保障。在前期治理经验基础上，今年7月28日，交通运输等多部门联合发布专项文件《关于规范交通安全统筹有关事项的通知》，规范交通安全统筹业务属性及监管要求，通过明确部门职责、强化跨部门协作，重点打击非交通运输企业非持牌机构，推动交通安全统筹业务治理走向系统化、长效化。

平安产险：筑牢防线，守护车主权益

作为保险行业从业者，平安产险积极响应监管要求，从多维度为车主保驾护航：

严守合规防线：针对从业人员，尤其是销售团队开展专项培训，深入解读“车辆统筹保险”的风险本质，主动配合监管打击非法机构，监测并举报违规行为，从源头防范风险。

升级理赔服务：借助科技力量简化流程，推出“一键报案”“智能定损”等服务，实现理赔全程透明化，让车主享受高效、便捷的保障，避免因“理赔难”陷入统筹骗局。

强化风险预警：通过线上线下多元渠道普及保险知识，揭露统筹套路。平安产险提醒车主可通过三步快速识别陷阱：

－查资质：登录金融监管部门官网（www.nfra.gov.cn），核查机构牌照；

－辨合同：正规保单会标注“保险条款备案号”，而统筹合同多以“服务协议”“互助单”形式出现；

－核渠道：认准保险公司官网、官方APP或线下网点投保，拒绝个人二维码收款等不明渠道。

（来源： 中国银行保险报）